Budgetplan

Uit SchuldhulpHulp
Naar navigatie springen Naar zoeken springen

Het budgetplan dient als hulpmiddel om inzicht te geven in de inkomsten en uitgaven van een klant. Door dit inzicht kunnen afspraken worden gemaakt om te proberen binnen dit plan met geld om te gaan. Dat zal de ene maand beter gaan dan de andere en dat is niet erg. Het helpt klanten zich bewust te maken hoeveel geld er binnenkomt en er uitgaat.

Inleiding

Het op orde krijgen van de financiën bestaat uit vier stappen:

  1. Het ordenen van de administratie
  2. Opstellen van het budgetplan (overzicht van de inkomsten en uitgaven)
  3. Het schuldenoverzicht (indien nodig)
  4. De schuldenregeling of financieel plan (voorspelling van de toekomst o.b.v. stap 2 en 3).

Hoe je de dministratie kunt ordenen laten we aan jou. Ordner, tabbladen en perforator zijn daarvoor voldoende. We beginnen daarom hier met uitleg over het budgetplan.

Budgetplan

Hieronder staat een voorbeeld van een budgetplan (overzicht van geplande inkomsten en uitgaven). Om te weten wat de uitgaven wat betreft vaste lasten zijn kun je het beste gebruik maken van de bankrekening van de cliënt. Door een overzicht te maken over de laatste drie maanden van een client (meestal kan dit op de website van de bank als pdf worden gedownload) krijg je een goed beeld van de vaste lasten per maand. Is er onvoldoende informatie dan kan ook het rekenvoorbeeld van Nibud (Persoonlijk Budgetadvies) worden gebruikt als basis. 

Uitgaven



Inkomsten



vaste lasten






Huur/hypotheek € 800


Salaris € 2.300



Energie direct € 175


Zorgtoeslag € 50



dunea ga


gas Water/maand

€ 60


Kinderbijslag /maand € 65



Zorgverzekering € 229


Kinderopvangtoeslag € 200



Gemeentebelastingen € 91


Kindgebonden Budget € 100



avero € 42,77






Ziggo internet, tv € 81






t mobile ab. mieke + 106






extra kosten t mobile







T mobile abb. kids € 20






T mobile abb. kids €20






ANWB fiets/brommer


verzekeringen

€ 60






Anwb lidmaatschap € 18,35












Totaal Vaste lasten
€ 2.045





Leefgeld


€ 300





Reservering onvoorziene uitgaven
€ 100











Totaal uitgaven

€ 2.445
Totaal Inkomsten € 2.715

De afloscapaciteitbedraagt in dit geval € 2.715-€ 2.445 = € 270. De volgende stap is het opstellen van het schuldenoverzicht.

Hoeveel Reserveren en hoeveel Afloscapaciteit

Het bepalen van afloscapaciteit en reserveringen is een moeilijke. De basis is om niet het gehele verschil tussen Uitgaven en Inkomsten aan te wenden voor het betalen van schulden en achterstanden. Het risico bestaat tenslotte dat er een tegenslag is waardoor bijvoorbeeld een afgesproken betalingsregeling niet kan worden nagekomen en heronderhandeld moet worden. Het is daarom beter wat geld achter de hand te hebben en als er voldoende reserve is meer af te betalen op een betalingsregeling dan is afgesproken dan andersom en zo heronderhandeling te voorkomen. Basis is om te streven naar een reserve van tenminste € 600 (liefst het dubbele d.w.z. € 1.200) na één jaar. In onderstaande tabel staan indicatieve voorbeelden om je een beeld te geven hoe je afloscapaciteit en reservering kunt bepalen. Het blijft maatwerk dat van cliënt tot cliënt zal verschillen (bijvoorbeeld a.g.v. toeslagen), de voorbeelden zijn slechts bedoeld om het mechanisme afloscapaciteit en reservering uit te leggen



1 persoon, inkomen per maand zonder toeslagen:

Inkomen € 975 € 1025 €1125 € 1225 € 1325 € 1425 € 1525 etc.
Afloscapaciteit € 50 € 50
€ 100 € 150 € 250 € 350 € 450


Reservering € 0 € 0
€ 50 € 100 € 100 € 100 € 100


2 personen, inkomen per maand zonder toeslagen:

Inkomen € 1465 € 1515 €1615 € 1715 € 1815 € 1915 € 2015 etc.
Afloscapaciteit € 50 € 50
€ 100 € 150 € 250 € 350 € 450


Reservering € 0 € 0
€ 50 € 100 € 100 € 100 € 100


Naar stap 2: het schuldenoverzicht

De volgende stap is een overzicht van de achterstanden te maken. Klik daarvoor hier








Zie ook: Schuldenoverzicht, Schuldregeling, Vaste Lasten Schema enExcel versie voor eigen gebruik