Schuldregeling/Financieel Plan

Inleiding

Het op orde krijgen van de financiën bestaat uit vier stappen. De schuldregeling is de vierde stap in het vier stappenpplan:

1. Het ordenen van de administratie
2. Opstellen van het budgetplan (overzicht van de inkomsten en uitgaven)
3. Het schuldenoverzicht (indien nodig)
4. De schuldenregeling of financieel plan (voorspelling van de toekomst o.b.v. stap 2 en 3).

Om het je makkelijker te maken hebben we een excelsheet gemaakt die automatisch de afloscapaciteit en de schuldenregeling berekent. Uitleg daarover is hier te vinden. We beginnen eerst met uitleg over het budgetplan.

Schuldregeling

Op basis van het budgetplan en de schuldenoverzicht kan ten slotte een overzicht, een schuldregeling♦, worden gemaakt die inzicht geeft in het inlopen van de achterstanden en de opbouw van reserve. Dit is gebaseerd op de in het budgetplan bepaalde afloscapaciteit en het schuldenoverzicht:

	Jan	Feb	Mrt	Apr	Mei	Jun	Jul	Aug	Sep	Okt	Nov	Dec	Jan
Inkomsten	€ 2.845	€ 2.650	€ 2.650	€ 2.845	€ 5.050	€ 2.650	€ 2.845	€ 2.650	€ 2.650	€ 2.845	€ 2.650	€ 2.650	€ 2.845
Uitgaven	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445	€ 2.445
Afloscapaciteit	€ 400	€ 205	€ 205	€ 400	€ 2.605	€ 205	€ 400	€ 205	€ 205	€ 400	€ 205	€ 205	€ 260
Schuldsaldo	€ 5.500	€ 5.295	€ 5.090	€ 4.690	€ 2.085	€ 1.880	€ 1.480	€ 1.275	€ 1.070	€ 670	€ 465	€ 260	€ -
Reservering onvoorzien	€ 100	€ 200	€ 300	€ 400	€ 500	€ 600	€ 700	€ 800	€ 900	€ 1.000	€ 1.100	€ 1.200	€ 1.440

Bij het inkomen is rekening gehouden met de betaling van de kinderbijslag in de maanden Jan. Apr. Jul en Aug evenals met de uitbetaling van het vakantiegeld in Mei. Met crediteuren zou je kunnen afspreken dat in de maanden dat er extra inkomen is er extra kan worden afgelost. Je kunt natuurlijk ook afspreken met de client dat er in de maanden dat er extra inkomsten zijn er extra wordt afgelost. Dat zul je van geval tot geval dienen te bepalen.

Vervolg

Nu je een budgetplan, schuldoverzicht en schuldenregeling hebt kun je gaan kijken of de prognose uitkomt. Feitelijk is het een kader voor de client om zijn inkomsten en uitgaven onder controle te houden. Op basis van de uitkomsten van inkomsten en uitgaven kun je kijken of dat lukt en advies geven als het niet lukt. Een voorbeeld hiervan kun je hier vinden.

Tot slot. Wat kan helpen is een overzicht van de vaste lasten te maken en de client zelf per maand af te vinken of deze betaald zijn.

Tips

In het budgetplan zijn alle vaste lasten omgerekend naar uitgaven per maand zoals in dit voorbeeld. Soms zijn er betalingen zoals de waterrekening die per kwartaal worden geïncasseerd (als voorbeeld). Effect is dan dat bijvoorbeeld dat de uitgaven in februari en maart lager zijn en in april hoger (dan schrijft de watermaatschappij drie maanden af). Gevolg is dat het lijkt of er in februari en maart geld overblijft en dat kan worden uitgegeven. Dat is niet het geval want in april wordt drie keer het maandbedrag afgeschreven. Om te voorkomen dat dit geld wordt uitgegeven zijn er een paar mogelijkheden:

• Discipline bij de client leggen,
• Reserveringsbedragen reserveren op een aparte (spaar)rekening en dan in de betaalmaand op de rekening bijstorten,
• Gaan werken met een vaste lastenrekening en daarnaast een leefgeldrekening. De eerste wordt gebruikt voor de (automatische) overschrijving van vaste lasten en de tweede kan dan worden gebruikt voor dagelijkse uitgaven.

Daarbij zijn Rabobank, SNS of ASN wat betreft openen van een rekening (eenvoudig, snel aan te vragen en qua kosten) aan te raden.

♦) Bij een schuldhulpbemiddelingstraject wordt de term Schuldregelingsovereenkomst gebruikt. Feitelijk is dit overzicht het resultaat van de afspraken die in de schuldregeling staan. Vandaar dat hier de term schuldregeling wordt gebruikt. .

Zie ook:budgetplan, schuldenoverzicht, Vaste lasten schema enExcel versie voor eigen gebruik

<historylink type="back">Terug naar vorige pagina</historylink>